Нет денег на новую квартиру или дом ? Не успеваете за ростом цен на недвижимость?
Ипотека идет Вам на помощь. Ипотечный кредит позволяет покупать квартиры, не имея полной суммы наличности на руках,
а рассчитывать на будущие накопления. А они наверняка ведь будут.
King Real Estate рекомендует Вам пользоваться ипотекой для улучшения своих жилищных условий.
Также, надеемся, Вам будет интересно следующее...
В современных условиях решение одной из важнейших социальных задач - удовлетворение потребности населения в жилье - становится возможным лишь на основе ускоренного развития долгосрочного кредитования кооперативного и индивидуального строительства.
В кооперативном строительстве, например, в форме жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), для финансирования строительства (реконструкции, капитального ремонта) жилых домов используются собственные средства жилищно-строительных кооперативов (взносы членов) и долгосрочный банковский кредит. Условия предоставления кредита жилищно-строительным кооперативам регламентируются в кредитном договоре, который заключается между ЖСК и банком. Размер банковского кредита может достигать 70% от стоимости строительных работ. При этом выдача банковского кредита ЖСК может производиться по мере выполнения строительно-монтажных работ, этим достигается экономия кредитных ресурсов и оптимальное их использование.
Процентные ставки банков по долгосрочным кредитам ЖСК обычно устанавливаются периодически пересматривающимися (один раз в 3-6 месяцев) в зависимости от условий рынка, изменения процентов по депозитам, официально объявленного индекса инфляции и других причин, хотя возможно установление твердой процентной ставки на весь срок кредитования. Сумма причитающихся банку процентов за период пользования долгосрочным кредитом может быть удержана с ЖСК при возврате ссуды (или ее части), а также по мере начисления в сроки, определенные кредитным договором (например, ежемесячно). Возврат кредита целесообразно производить по частям по окончанию строительства жилого дома (например, разбить кредит на 12-18 частей с ежеквартальным погашением каждой части). Выплаты процентов и самого кредита финансируются членами ЖСК, которые перечисляют взносы на счет ЖСК.
В настоящее время получило развитие также индивидуальное строительство, для осуществления которого могут привлекаться долгосрочные банковские кредиты.
Выдача данного вида кредитов регламентируется Положением о жилищных кредитах, утвержденным Указом Президента РФ №1180 от 10 июня 1994 г. и распространяемом на все коммерческие банки России.
Кредитно-финансовая поддержка населения в решении жилищной проблемы осуществляется при использовании гражданами собственных средств, а также безвозмездных субсидий, получаемых на строительство (или приобретение) жилья на основании постановления Правительства РФ №1278 от 10 декабря 1993 г.
Кредитование жилищного строительства производится при условии отвода застройщику в установленном порядке земельного участка и наличия разрешения соответствующих органов на строительство жилья. Соответствующие документы об этом должны быть предоставлены заемщиком в банк вместе с заявлением на выдачу ссуды.
Кроме того, предоставлению в банк подлежит согласованная и утвержденная в установленном порядке проектно-сметная документация, а также документы, необходимые для определения платежеспособности клиента (справка с места работы), и обеспечительное обязательство.
В качестве обеспечительных обязательств граждане могут представить договор залога недвижимого имущества, поручительства одного или более граждан и других юридических лиц. Предметом залога могут выступать: 1) земельные участки под строительство; 2) готовое жилье или незавершенное строительство; 3) другие виды имущества и имущественных прав.
Предприятиям и организациям различных форм собственности рекомендовано в порядке оказания содействия своим работникам в улучшении жилищных условий предоставлять поручительства на погашение получаемых ими жилищных кредитов, а также частично или полностью погашать эти кредиты за счет своих средств.
До полного погашения суммы основного долга и процентов по ссуде заемщик не имеет права без письменного согласия банка продать или переуступить имущественные права на недвижимое имущество третьему лицу.
Жилищное кредитование населения производится банками при соблюдении основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности. При выявлении нецелевого использования ссуд, полученных на строительство жилья, банк имеет право досрочно взыскать выданные кредиты, а в случае невозможности возврата кредита заемщиком банк производит обращение взыскания на заложенное имущество или на поручителя.
В соответствие с Положением о жилищных кредитах сумма выдаваемого банком кредита не должна превышать 70% стоимости приобретения и обустройства земли, строительства или реконструкции жилья. В остальной доле (в размере не менее 30%) заемщик должен участвовать собственными средствами в кредитуемом объекте. Этот момент, а также другие конкретные условия жилищного кредитования (сроки, ставка и т.д.) должны оговариваться в кредитном договоре, заключенном между гражданином и банком.
Как правило, строительный кредит выдается на основании открытия заемщику кредитной линии.
В российской банковской практике долгосрочное кредитование индивидуального строительства осуществляет Сбербанк. Сбербанк выдает кредит на приобретение, строительство, реконструкцию объекта недвижимости на срок до 10 лет, максимальная сумма кредита - до 35 тыс. долл. США или рублевый эквивалент этой суммы, процентная ставка на 01.10.2001 - 23% в рублях. В связи с практическим отсутствием участия в данной области кредитования других коммерческих банков встает проблема создания мотивационного механизма привлечения коммерческих банков к кредитованию индивидуального строительства.
Необходимо также отметить, что на основании постановления Правительства РФ от 21.06.1996 г. №723 разработан Порядок предоставления гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, средств из федерального бюджета на возвратной основе на строительство или реконструкцию жилья на селе. Средства предоставляются в форме долгосрочного кредита сроком до 20 лет с возвратом основной части долга и процентов по нему, начиная со второго года после получения кредита. Процентная ставка по кредиту определяется ежегодно в федеральном бюджете и не может превышать ? учетной ставки Банка России. Право на получение кредита имеют граждане РФ, постоянно проживающие и работающие на селе. Кредит предоставляется в размере не более 70% от стоимости общей площади жилья по социальной норме с учетом сложившейся средней стоимости 1 кв. м. в данном регионе на момент заключения кредитного договора. Причем кредит может быть погашен сельскохозяйственной продукцией.